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【危険?】UI銀行の評判は大丈夫?デメリットやリスクなどを解説!

大丈夫?UI銀行の評判や口コミについて!メリット・デメリットも紹介! UI銀行

Googleで「UI銀行 評判」と検索すると、関連キーワードに「危険」や「大丈夫」という単語が出てくるので、なんだか不安になりますよね?

そこで、実際に1年ほどUI銀行を利用してみて感じたメリットやデメリットについて紹介します。

まっすー
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結論、信用格付けが高い「きらぼし銀行(A-)」が運営しているので倒産のリスクなどは限りなく低いです!

今なら紹介コードを入力して口座開設すると、現金500円がもらえる特典付きなので、口座開設するなら今がチャンス!

■UI銀行のメリット
・口座開設で現金500円がもらえる
・定期預金金利がメガバンクの100倍以上
・店舗でのサポートにも対応している

■UI銀行のデメリット
・きらぼし銀行のATM利用にはキャッシュカードが必要
・スマホでキャッシュレス決済ができない

この記事でわかること!
  • UI銀行の会社概要
  • UI銀行の口コミや評判
  • UI銀行のメリットとデメリット

当ブログ「デジバン」はみんなの銀行、UI銀行、Oliveなどのデジタルバンク業界専門の情報を発信しております。
デジバンは、合同会社YUM JAMが運営しております。

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UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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詳細記事UI銀行の紹介ID(キャンペーンコード)はここ!

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みんなの銀行

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UI銀行は「きらぼし銀行系列」

UI銀行とは
会社名株式会社UI銀行(ユーアイ銀行)
代表者名田中 俊和
本社所在地東京都港区青山三丁目10番43号
資本金27億2,500万円(2022年1月現在)
出資比率株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ100%
設立年月日2020年10月30日
開業日2022年1月4日
金融機関コード(銀行コード)0044

2022年1月4日に開業したデジタルバンク「UI銀行」は、きらぼし銀行の持ち株会社である「東京きらぼしフィナンシャルグループ」が設立しました。

最大の強みは「預金金利の高さ」で、なんとその差は100倍!

最新の銀行かつ、デジタルバンクという聞きなれない言葉が使われているので、「怪しい銀行じゃないの?」と感じている人もいるかもしれませんが、UI銀行の親会社は1924年創業の「きらぼし銀行」を運営する上場企業です。

運営会社であるきらぼし銀行は首都圏を中心に支店を構える銀行で、UI銀行の対面での相談にも対応しています。

UI銀行はきらぼし銀行ATMでの取引も可能となっているので、首都圏の方には特におすすめなデジタルバンクです。

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決して怪しい危険な銀行ではないので安心してください!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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UI銀行のメリットは金利がトップクラス

UI銀行のメリット

■UI銀行のメリット

  • 口座開設で現金500円がもらえる
  • セキュリティ対策が他社と比べて万全
  • 預金金利が高い
  • スマホアプリで現金が引き出せる
  • 出金・振込手数料が最大20回無料
  • 残高をいつでもすぐに確認できる
  • PayPayと連携ができる
  • 家計簿アプリとの連携
  • 対面での相談も可能
USA
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実際にUI銀行を利用して感じたメリットを解説します!
UI銀行は「貯金用口座」としてめっちゃ優秀!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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口座開設で現金500円がもらえる

UI銀行の口座を新規開設する際に、紹介IDを入力すると現金500円という特典がついてきます。

銀行から現金500円をもらえるというのは破格のキャンペーンとなっており、通常はメガバンクで5,000万円を1年間預け入れした時の金利に相当します。

しかも、口座開設はオンラインで完結できるので、銀行に足を運ぶなどの手間をかける必要なし!

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このメリットだけでも口座開設をした方が良いレベル!

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UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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※口座開設をするためにはアプリをダウンロードする必要があります。

詳細記事UI銀行とは?きらぼし銀行のデジタルバンクを解説!

セキュリティ対策が他社と比べて万全

■24時間365日体制の振込モニタリング安心ポイント
■不審なログイン環境のチェック安心ポイント
■2要素認証
■不正アクセス防止
■メール通知
■通信の暗号化
■情報の保護
■サイバーセキュリティ監視体制
■取引端末の限定
■引き出し限度額の設定
■スマホATM

UI銀行のセキュリティ対策は上記のようにさまざまな対策が施されています。

特に24時間365日体制の振込モニタリングは、自分以外の第三者が取引を行った可能性があると判断した場合、一時的に口座の取扱いを停止し、電話やメール等で連絡してくれるので万が一のことがあっても安心です。

また、不正ログインについても常にチェックを行っています。

第三者がログインした可能性がある場合は一時的に口座の取扱いを停止し、電話やメール等で連絡をしてくれます。

USA
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これだけの数をセキュリティ対策をしているのはデジタルバンクでもトップクラスです!

預金金利が高い

■普通預金金利:0.1%
■定期預金金利:最大0.2%

UI銀行の最大のメリットとも言えるのが「預金金利の高さ」です。

大手メガバンクの普通預金金利が「0.001%」のところ、UI銀行の普通預金金利は「0.1%」となっています!

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なんと!その差は100倍!!

貯金用の口座を大手メガバンクなどの金融機関で作っている人は、UI銀行に切り替えるだけで100倍のスピードで資産を増やすことが可能です。

また、1000万円までは預金保証制度の対象となっているので、安心して資産を預け入れることができるのも嬉しいポイント!

定期預金もうまく活用すると、さらに高い利息で現金預金をすることができます。

まっすー
まっすー

大口の現金預金に活用すると、メガバンクに入れるよりも効率的に資産を増やすことができます!

詳細記事UI銀行の預金金利を徹底解説!メガバンクとの比較も!

スマホアプリで現金が引き出せる

UI銀行のスマートフォンアプリには「スマホATM」という機能がついています。

スマホATMは事前にアプリ内で暗証番号を設定しておくと、キャッシュカードなしでセブン銀行ATMの取引ができる機能です。

万が一財布を忘れてしまったという時でもスマホさえあれば現金を引き出すことができます。

財布のカードを減らしたいという人や、現金を普段持ち歩かない人にとって便利な機能と言えるでしょう。

スマホだけでATMの出金と入金ができるので、UI銀行はキャッシュカードの発行も任意となっています。

関連記事UI銀行のキャッシュカードを徹底解説!

まっすー
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全国のセブンイレブンで現金が引き出せるので、基本的にはどこでも出金可能!

出金・振込手数料が最大20回無料

出金手数料他行宛振込手数料
ステージ1月1回無料月2回無料
ステージ2月3回無料月5回無料
ステージ3月7回無料月7回無料
ステージ4月15回無料月15回無料
ステージ5月20回無料月20回無料
預金額に応じて月間の手数料が一定回数0円になる!

UI銀行は預金額に応じて会員ステージ(ランク)が振り分けられる「UIプラス」という優遇サービスがあるのですが、「ステージ5」になるとATM出金と他行宛振込手数料が月間で最大20回まで無料になります。

ステージの適用条件

1番低いステージでもATM出金手数料は月1回、他行宛振込手数料は月2回まで無料になるので、いきなり恩恵がもらえるのも嬉しいポイント!

総預金の判定は1ヶ月あたりの平均残高が適用されるので、手数料の優遇を積極的に受けたいと考えている人は預金額の管理に注意しましょう。

USA
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10万円未満の総預金でも出金は月1回、振込手数料は月2回無料に!

参考記事:「UI銀行で使用できるATMと利用手数料

残高をいつでもすぐに確認できる

UI銀行の残高確認方法

UI銀行の預金残高はモバイルアプリにログインすることで、いつでもすぐに確認することが可能です。

また、預金残高はトップ画面右上にある「残高ON/OFF」をタップすることで、非表示にすることもできます。

普通預金と定期預金それぞれの残高も確認したいという場合は、トップ画面中央にある「口座照会」をタップすればOKです。

PayPayと連携ができる

UI銀行はPayPayと決済連携をすることができます。

決済連携を行うと、UI銀行口座から自動で入金や支払いができるようになるので、いちいちUI銀行から現金を引き出す必要がありません。

PayPayは利用できる店舗が豊富なキャッシュレスサービスなので、財布を持ち歩くのが面倒という方にとってもUI銀行はおすすめのサービスと言えるでしょう!

関連記事PayPayの友達紹介キャンペーンについて解説!

家計簿アプリとの連携

■連携できる主な家計簿アプリ

  • マネーフォワードME
  • Zaim
  • MoneyTree

UI銀行は新しい銀行ですが、「マネーフォワードME」などの家計簿アプリとの連携が可能です。

すでに家計簿アプリで入出金を管理している人は、新たにUI銀行口座を開設しても管理の手間が増えることがありません!

USA
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貯金用口座としてオススメなUI銀行は、家計簿アプリとの相性も◎

対面での相談も可能

UI銀行はデジタルバンクでありながら、きらぼし銀行の実店舗で対面サポートも行ってくれます。

同じくデジタルバンクの「みんなの銀行」では、対面で相談できるサービスが用意されていないので、スマートフォンの操作に慣れていないという人でも安心して利用できるのは嬉しいポイント!

関連記事みんなの銀行のメリット・デメリットを解説!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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UI銀行のデメリット4つ

UI銀行のデメリット4つ

■UI銀行のデメリット

  • きらぼし銀行ATMを使う際はキャッシュカードが必要
  • スマホでキャッシュレス決済ができない
  • UIプラスのステージ3以上の条件が難しい
  • カスタマーサポートの待ち時間が長い

UI銀行を利用する上でのデメリットや注意点は上記の通りです。

USA
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実際にUI銀行を利用して感じたデメリットを解説します!
キャッシュレス派は「みんなの銀行」の方がオススメかも。。

関連記事:「みんなの銀行とは?紹介コードで1,000円ゲット!

きらぼし銀行ATMを使う際はキャッシュカードが必要

UI銀行は「きらぼし銀行ATM」と「セブン銀行ATM」で現金の入金や出金を行うことができます。

セブン銀行ATMの場合はスマホを使用するだけで、ATMの操作をすることができるのですが、きらぼし銀行ATMを利用する際はキャッシュカードが必要となります。

UI銀行のキャッシュカードは任意発行となっているので、きらぼし銀行ATMを利用する予定の人は、UI銀行アプリから申し込みを忘れないようにしてください!

まっすー
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キャッシュカードは申し込みから1週間ほどで届きます!

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キャッシュカードを発行する場合は無くさないようにしっかりとリスク管理を行いましょう!

関連記事UI銀行のキャッシュカードはなしでもOK!

スマホだけでキャッシュレス決済できない

UI銀行にはデビットカードやクレジットカードのようなものが用意されていないので、スマホを使用して口座にあるお金を直接決済に使うことができません。

普段財布を持たない人は不便に感じる可能性が高いので注意しましょう。

同じくデジタルバンクの「みんなの銀行」の場合は「GooglePay」や「ApplePay」を使うことで、口座にあるお金をスマホのキャッシュレス決済で使用することが可能です。

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キャッシュレス決済メインの人は「みんなの銀行」を使いましょう!

まっすー
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キャッシュレス決済だとうっかりカードを落としてしまって不正利用される心配も無くなりますね!

Uiプラスのステージ3以上の条件が難しい

ステージの適用条件

UI銀行は普通預金と定期預金を合わせたそう預金額に応じて、手数料の優遇を受けることができます。

ただし、ステージ3以上ともなると総預金が300万円以上必要(きらぼし銀行の口座を持っていれば10万円以上)になるので、なかなか条件が厳しいです。

ステージ4やステージ5だと500万円の総預金が必要となるので、メイン口座として利用するならまだしも、貯蓄用などサブ口座では上位のステージは現実的ではありません。

カスタマーサポートの待ち時間が長い

ログインIDやパスワードを忘れてしまった場合は一度カスタマーサポートに連絡する必要があります。

現在、UI銀行のカスタマーサポートの待ち時間はかなり長い傾向にあるので時間に余裕がある時に問い合わせすることをおすすめします。

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ログインIDやパスワードは忘れないように必ずメモをしておきましょう

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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UI銀行の口コミ・評判は大丈夫?

UI銀行レビュー3.6
■App Storeの評価
5点満点中「3.6点」

UI銀行のApp Storeでの評価は、343件の評価がされており5点満点中の「3.6点」となっています。
※2024年3月7日時点

UI銀行は2022年1月に開業されたばかりということもあり、口コミの数が少ないのが現状ですが、Twitterでは以下のような意見がありました。

良い口コミだと「定期預金の金利が0.2%と高い」「手数料などがお得」と意見が散見されました。

悪い意見だと「登録作業やログインが面倒」など、登録作業に関する意見が多かったので、この辺りがイマイチ評価が伸びてこない理由かなと思います。

個人的には窓口で口座開設する銀行よりも、スマホから口座開設を完結できるUI銀行の方が便利で簡単だと感じたのですが、慣れていない人にとっては窓口で手続きする方が楽に感じるのかもしれません!

USA
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登録作業はスマホアプリから約10分ほどで出来ました!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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UI銀行は韓国のクラウドシステムを導入

UI銀行は韓国のクラウドシステムを導入

UI銀行のシステムは韓国が開発したクラウドシステムを採用しています。

日本にある銀行の多くは日本で開発されたクラウドシステムを使用しているので、UI銀行が韓国のクラウドシステムを採用した際には話題となりました。

【参考】海外のクラウドシステムを導入している銀行
・UI銀行:韓国
・LINE銀行:韓国
みんなの銀行:アメリカ など

韓国のクラウドシステムを利用する最大のメリットは「コストを安く済ませられる」ということです。

UI銀行はクラウドシステムのコストを抑えた分、ユーザーに還元していくという方針で、その代表例がメガバンクの100倍となっている預金金利となっています。

まっすー
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韓国のクラウドシステムを利用している分、ユーザーへの還元が大きいのが特徴!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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UI銀行の口座開設方法

UI銀行|口座解説のやり方!審査までの日数は?

■口座開設の手順

  1. アプリをDL
  2. アクセス権限の許可
  3. 利用規定の同意
  4. 申込者の電話番号などを入力
  5. パスワードの設定
  6. 本人確認
  7. 初回ログインをして口座開設完了!
まっすー
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口座開設のやり方は下記の記事で詳しく解説しています!

関連記事UI銀行の口座開設のやり方を画像付きで解説!

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口座開設に必要な書類

■口座開設に必要な書類
・運転免許証
・個人番号カード(マイナンバーカード)
・在留カード(外国籍の方)

UI銀行の口座開設には上記の本人確認書類のいずれかが必要となります。

スマホで口座開設の申し込みを行う場合、現物の写真撮影が必要となるので、必ず手元に現物を用意するようにしてください!

UI銀行の口座開設をする際、審査に落ちる可能性もあります。審査に落ちた場合は2回目の申し込みまで数ヶ月の期間を空けるようにしてください。審査落ち直後の再審査は落ちる可能性が高いです。

UI銀行(きらぼし銀行)の信用格付け

UI銀行は信頼できる
■信用格付け
・きらぼし銀行→A-
・東京きらぼしフィナンシャルグループ→A-

創設されたばかりのUI銀行には、まだ格付けはついていませんが、親会社である「東京きらぼしフィナンシャルグループ」と同系列の「きらぼし銀行」には「A-(正常先)」の評価が付けられています。

A評価は財務内容に問題がなく、経営状況も良好と判断された企業なので安全性は非常に高く、倒産などのリスクは限りなく0に近いと言えるでしょう。

参考URL:「信用格付けとは?

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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まとめ:UI銀行は安全性の高い銀行!

■UI銀行の口コミや評判

  • 預金金利の高さが高評価が多い
  • 登録手続きの仕様に不満がある人も
  • トラブルになったなどの口コミはなし

UI銀行の評判で最も多かったのが「預金金利の高さ」に対する高評価です。

メガバンクの100倍以上の金利はそれだけでUI銀行の大きな魅力と言えるでしょう。

一方で、不満の声としては「登録手続き」がうまくいかないなどの声がありました。

実際に僕も登録してみましたが、少し分かりにくい点はあったものの、スマホから10分ほどで登録できたので個人差はあるかと思います。

新興の銀行かつ「デジタルバンク」という聞き馴染みのないワードのため、「大丈夫なの?」という意見もありますが、信用格付けA-のきらぼし銀行が運営しているので、セキュリティ対策や安全性が高いサービスです。

それでも、UI銀行が倒産しないか心配という人はリスク管理として、少額の預金から利用を始めてみてはいかがでしょうか?

口座開設については「UI銀行の口座開設のやり方を開設!審査の日数は?」で詳しく解説しているので、よかったら参考にしてください!

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関連記事松井バンクの口コミ・評判を解説!

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