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【厳しい】UI銀行スマホローン(UI Plan)の審査や限度額などを解説!

UI銀行ローン(UI Plan)とは?使い方や審査書類などを解説! UI銀行

きらぼし銀行が運営するデジタルバンクのUI銀行が「UI Plan」というローンサービスの提供を開始しました。

まっすー
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申込みから返済までスマホで完結できるサービスです!

この記事ではUI銀行スマホローンの使い方や審査内容、同じくデジタルバンクのみんなの銀行ローンとの比較等を行うので、ぜひ参考にしてください!

この記事でわかること!
  • UI銀行スマホローンの使い方
  • UI銀行スマホローンの審査内容
  • みんなの銀行ローンとの比較 など

当ブログ「デジバン」はみんなの銀行、UI銀行、Oliveなどのデジタルバンク業界専門の情報を発信しております。
デジバンは、合同会社YUM JAMが運営しております。

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UI銀行スマホローン(UI Plan)とは?

UI銀行ローンとは

UI銀行ローン(正式名称:UI Plan)はUI銀行からお金を借りることができるサービスです。

「やりたいことや欲しいものがあるけど、手元に資金がない。」そんな時に対応できるようになります。

車や家の購入や資格を取るために必要な学校に通う費用などをUI銀行から30万円〜1,000万円まで貸付してもらえます。

借入れできる金額や金利については個人の信用度を測る審査によって決定する仕組みです。

ローンの金利について

金利は審査の結果に応じて以下のいずれかが適用されます。

  • 年1.30%
  • 年3.00%
  • 年5.50%
  • 年7.80%
  • 年9.80%
  • 年14.50%

ローンの限度額について

希望融資限度額は以下の金額から選ぶことができます。

  • 30万円
  • 50万円
  • 70万円
  • 100万円
  • 150万円
  • 200万円
  • 250万円
  • 300万円
  • 350万円
  • 400万円
  • 450万円
  • 500万円〜1,000万円(100万円単位)

希望の金額を選択したとしても、審査の結果によっては満額融資してもらえないこともあります。

まっすー
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無理なく返済できる範囲でローンを組むようにしましょう!

UI銀行スマホローンの申し込み条件

UI銀行スマホローンの申し込み条件
UI銀行ローンの申し込み条件(保険なし)
  • 借入時の年齢が満20歳以上、満65歳以下
  • 日本国籍、もしくは永住許可を受けている外国人
  • 定期的な収入がある(雇用形態などは問わない)
  • UI銀行所定の保証会社の補償が受けられる
  • UI銀行普通預金口座を持っている、もしくは口座開設できる
UI銀行ローンの申し込み条件(保険付き)
  • 借入時の年齢が満20歳以上、満74歳以下
  • 日本国籍、もしくは永住許可を受けている外国人
  • 定期的な収入がある(雇用形態などは問わない)
  • UI銀行所定の保証会社の補償が受けられる
  • UI銀行普通預金口座を持っている、もしくは口座開設できる

UI銀行ローンを利用するためには上記の条件を満たしている必要があります。

定期的な収入があることが条件となっていますが、「パートやアルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者」の方でもローンを利用することは可能です。

UI銀行ローンは保険付きと保険なしを選択できますが、保険付きだと満74歳以下の方までUI銀行ローンに申し込むことができます!

保険は3大疾病(所定のガン、急性心筋梗塞・脳卒中による所定の状態)、死亡・高度障害のときにはローン残高が0円になる、安心の保障です。

UI銀行の普通預金口座を開設しないとローンに申し込むことができないので、まだ口座開設をしていないという人は下記のリンクからアプリをダウンロードして手続きを進めましょう!

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関連記事UI銀行の紹介IDとは?入力方法などを解説!

UI銀行ローンの審査に必要な書類

UI銀行ローンの審査に必要な書類
ローン審査に必要な書類
  • 本人確認資料:以下のいずれか
    【日本人】運転免許証(両面)・運転経歴証明書(両面)・個人番号カード(表面)
    【外国人】在留カード(両面9・特別永住者証明書(両面)
  • 収入確認資料:以下のいずれか(50万円以下の借入なら不要)
    源泉徴収票・住民税課税決定通知書・所得証明書・納税証明書(その1・その2)のいずれか直近1年分(新入社員及び勤続1年未満の方は、直近の給与明細1ヶ月分)

UI銀行のローン審査には大きく分けて「本人確認資料」と「収入確認資料」の2つの書類提出が必要となります。

本人確認資料はローンに申し込む人全員が必要な提出書類で、日本国籍の人と外国籍の人とで提出する書類が異なります。

収入確認資料に関しては、ローンの希望融資額が50万円以下なら提出不要で、高額なローンを申し込む場合のみ必要な書類です。

まっすー
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提出する書類に抜け漏れがあったり、不足があると審査落ちしてしまうので注意!

UI銀行スマホローンの審査基準

UI銀行スマホローンの審査基準
ローン審査基準
  • 勤務先の企業(会社規模など)
  • 勤務形態(正社員が有利)
  • 勤続年数(長い方が有利)
  • 年収(多いほど有利)
  • 所有資産(持ち家かどうかなど)
  • 信用情報(クレジットカードの返済遅延の有無など)

UI銀行ローンは返済能力があるのかを判断するための審査に通る必要があります。

UI銀行のローン自体の審査基準は公開されていないのですが、一般的には上記の項目がローンの審査対象となります。

安定的な返済が期待できる、正社員や大企業に勤めている人は審査に有利な反面、アルバイトや年収が低いという方は審査に不利となります。

ただ、UI銀行のローン紹介ページには「アルバイト・契約社員・年金受給者」でも申請可能と記されているので、一般的に不利とされる方でも審査に通る可能性は十分にあるといえるでしょう。

まっすー
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審査に通っても限度額が小さかったり、金利が高くなることはあるので注意!

UI銀行ローンの保証会社はオリコ

UI銀行ローンの審査はUI銀行と保証会社のオリコ(オリエントコーポレーション)が行います。

そのため、申込の途中でオリコのサイトに移動するのですが、怪しいわけではないので覚えておきましょう。

オリコが保証会社として審査を行うので、過去にオリコが保証会社の金融サービスに落ちたことがあるという人は、UI銀行ローンの審査にも通りにくいです。

在籍確認はある?

UI銀行ローンの審査における勤務先への在籍確認ですが、公式サイトでは触れられていません。

ちなみに、UI銀行と同じくデジタルバンクのみんなの銀行が提供するローンの場合、在籍確認なしとされています。

デジタルバンクはモバイルアプリで完結することが売りでもあるので、UI銀行ローンの審査でも在籍確認なしの可能性が高そうです。

審査は厳しい?

UI銀行ローンの限度額は30万円〜と一般的なカードローンよりも高いです。

また、ローンの金利も比較的低いので、審査は他社のカードローンよりも厳しいと思われます。

UI銀行スマホローンの使い方

UI銀行スマホローンの使い方
UI銀行ローンの使い方
  • STEP 1
    ローンの申し込みをアプリから行う

    規約や約款などを確認!

  • STEP 2
    個人情報を入力する

    希望金額などはここで入力!

  • STEP 3
    本人確認書類のアップロードをする

    スマホから画像を送信!

  • STEP 4
    審査の結果を待つ

    借入利率はここで確定!

  • STEP 5
    ローンの契約をする

    借入完了!

スマホローンに申し込むためには、まず預金口座を開設する必要があります。

この記事ではあらかじめ口座を作成している人向けに申し込み方法を解説しているので、まだ預金口座を持っていないという方は、下記のアプリをDLして先に新規口座開設しておきましょう!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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参考記事UI銀行の口座開設方法を画像付きで解説!

①ローンの申し込みをアプリから行う

ローン申込方法①

まずはアプリを開いて、トップ画面にある「ローン申込」をタップしてください。

ローン申込方法②

スマホローンを利用できるのは、以下の条件を満たした方のみとなっています。

  • 日本国籍または永住許可のある外国人の方
  • 年齢が満20歳以上かつ65歳以下の方で、継続した収入が見込める方

上記の条件を満たしている方は、口座を持っているかの質問に「はい」か「いいえ」で回答してから「次へ」をタップしましょう。

※「いいえ」を選択した場合、ここから口座作成をする画面に移動します。

ローン申込方法③

口座を持っている方は「次へ」をタップするとログイン画面が表示されるので、赤枠部分に「お客さま番号」と「パスワード」を入力した上でログインをタップしてください。

ローン申込方法④

ログインすると上記画面が表示されるので「UI Plan(スマホローン)」をタップします。

■UI Supportとは?
限度額10万円のUI銀行融資サービス。
限度額が低い代わりにUI Plan(スマホローン)よりも審査が簡単。

ローン申込方法⑤

「UI Plan(スマホローン)」をタップすると、商品概要の説明や規定、約款を確認する画面が表示されます。

内容を確認して問題がなければ、ボックスにチェックを入れた上で「次へ」をタップしてください。

ローン申込方法⑥

ローンの申し込みは「株式会社オリエントコーポレーション」のシステムを利用して行います。

画面右下にある「ローンお申し込み」をタップして、株式会社オリエントコーポレーションのページに移動しましょう。

参考URL:株式会社オリエントコーポレーションの会社概要

②個人情報を入力する

ローン申込方法⑦

「ローンお申し込み」をタップすると上記画面が表示されるので、申し込みページURLを受け取るためにメールアドレスの入力をしてください。

メールアドレスの入力が完了したら【「UI Plan(スマホローン)」お申込みサイトのご案内】というタイトルのメールに申し込みページURLが記載されているのでタップして開きます。

ローン申込方法⑧

申し込みページURLにアクセスすると、個人情報の取り扱いなどに関する条項に同意する画面が表示されるので、内容を確認した上で「同意する」にチェックを入れてから「次へ進む」をタップしましょう。

ローン申込方法⑨

「次へ進む」をタップすると申し込み内容を入力する画面が表示されるので、以下の必要事項を入力してください。

  • 希望貸越額
  • 生年月日
  • 職種
  • 勤続年数
  • 税込年収
  • 氏名
  • 住所 など

③本人確認書類のアップロードをする

本人確認書類をアップロードする

申し込み内容の入力が完了したら、次は本人確認書類の提出です。

スマホのカメラから免許証などの本人確認書類を撮影して画像を提出しましょう!

④審査結果を待つ

審査結果を待つ

本人確認書類の提出が完了したら、審査結果が出るのを待ちましょう。

借入利率などの確定は審査結果の連絡で確認することができます。

⑤ローンの契約をする

申込の最終確認画面

ローンの審査が降りたら、あとは内容を確認した上で同意をしてローン契約は完了となります。

UI Support(サポート)はカードローン

UI銀行には随時返済型カードローンである「Support(サポート)」というサービスも用意されています。

UI銀行口座内の残高が不足していても、最大限度額10万円までなら自動で建て替えしてくれるサービスです。

例えば、UI銀行を支払い口座に設定しているクレジットカードの引き落とし日に5万円が足りなかったとしても、その5万円をUI銀行が建て替えてくれます。

融資利率は変動金利で年13.50%(保証料込み)となっており、ボーナス月などにまとめて返済することも可能です。

スマホローンと同様に申込から借入までの手続きをアプリ内で完結することができるので、気になる方は申込してみましょう!

カードローンの対象者
  • 借入時年齢満20歳以上、満65歳以下の方
  • 日本国籍の方、または永住許可を受けている外国人の方
  • 安定、継続した収入が得られる方
    ※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方も利用可能
  • UI銀行の取扱条件を満たし、かつオリコの保証が受けられる方
  • UI銀行普通預金口座をお持ちの方
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UI銀行の口座開設が必須となっているので、まだの方は先にアプリから口座を作成しておきましょう!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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UI銀行とは

UI銀行とは
会社名株式会社UI銀行(ユーアイ銀行)
代表者名田中 俊和
本社所在地東京都港区青山三丁目10番43号
資本金27億2,500万円(2022年1月現在)
出資比率株式会社東京きらぼしフィナンシャルグループ100%
設立年月日2020年10月30日
開業日2022年1月4日
金融機関コード0044

2022年1月4日に開業したデジタルバンク「UI銀行」は、きらぼし銀行の持ち株会社である「東京きらぼしフィナンシャルグループ」が設立しました。

最大の強みは「預金金利の高さ」で、なんとその差は100倍!

新しい銀行かつ、デジタルバンクという聞きなれない言葉が使われているので、「怪しい銀行じゃないの?」と感じている人もいるかもしれませんが、UI銀行の親会社は1924年創業の「きらぼし銀行」を運営する上場企業です。

運営会社であるきらぼし銀行は首都圏を中心に支店を構える銀行で、UI銀行の対面での相談にも対応しています。

UI銀行はきらぼし銀行ATMでの取引も可能となっているので、首都圏の方には特におすすめなデジタルバンクです。

USA
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決して怪しい銀行ではないので安心してください!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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きらぼし銀行とは

きらぼし銀行のロゴ

UI銀行は「きらぼし銀行」を傘下に持っている東京きらぼしフィナンシャルグループのデジタル銀行です。

きらぼし銀行は2018年5月に、東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京の3つの銀行が合併して誕生しました。

地域金融機関として都内最大の店舗を展開しており、預金量は地方銀行預金量ランキングで30位前後にランクインしています。

まとめ:UI銀行スマホローンについて

UI銀行のローンとは
UI銀行ローンの特徴
  • 融資限度額は30万円〜1,000万円
  • 借入金利は1.3%〜14.5%
  • スマホで申し込みから返済までできる

UI銀行はスマホで申し込みから返済まで完結できるローンを取り扱いしています。

車の購入や住宅ローンなどにも活用できるので、ぜひ利用を検討してみてください!

ローンを利用するためには、UI銀行の預金口座を作成する必要があります。

紹介IDを入力してUI銀行の口座を作ると現金500円がもらえるキャンペーンを実施しているので、まだ預金口座を開設していないという人はとりあえず口座作成だけでもしてみてはいかがでしょうか?

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同じくデジタルバンクの「みんなの銀行」も人気なので、併せて口座開設して現金1,000円をゲットしちゃいましょう!

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